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中小银行增强服务中小微企业能力 如何“两手抓”?

时间:2020-07-19 14:39来源:网络整理
经济日报·中国经济网记者 陆 敏 作为服务中小微企业的主力军之一,中小银行迎来了诸多政策“红利”。日前召开的

  经济日报·中国经济网记者 陆 敏

  作为服务中小微企业的主力军之一,中小银行迎来了诸多政策“红利”。日前召开的国务院常务会议决定,着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。在业内专家看来,中小银行要增强服务中小微企业能力,需要“两手抓”:一方面,多渠道补充资本金,增强服务质效;另一方面,强化公司治理,加快转型发展,并筑牢风险底线。

  转型发展势在必行

  我国的中小银行包括城商行、农商行、民营银行、村镇银行等,目前总数超过4000家。这些中小银行单个体量不大,但经营各有特色,多数服务于地方经济,已经发展成为践行普惠金融、服务民营、小微企业与“三农”的重要力量。  

  眼下,中小银行发展正处于一个重要的转型期。从行业发展背景来看,中小银行所处的市场环境已发生变化。金融科技浪潮催生银行业加速变革,有实力的大型银行通过科技赋能,服务触角不断下沉,中小银行正面临客户流失的危机。而在疫情影响、经济处于下行周期的背景下,中小银行资产负债管理面临考验,部分中小银行亟需补充资本金以提高抗风险能力。

  与大中型商业银行相比,中小银行公司治理机制尚不健全,风控能力不足,对金融科技运用尚有待提升,业务模式与产品结构也相对单一。在过去相当长一段时间里,一些中小银行沉迷于“吃大户”“上规模”,甚至借助地方房地产项目或者跨区域放贷,大力发展同业投资、理财等业务,一味做大资产规模,但风险管理能力却未能及时跟上。随着经济下行压力加大,行业去杠杆、监管环境趋严,同业业务刚性兑付被打破,一些行业风险不断增大。因此,中小银行明确定位、转型发展势在必行。

  近期,多家中小银行合并重组的消息引发市场关注。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,合并重组可视为中小银行应对市场竞争的一种途径。面对市场竞争以及利率市场化带来的影响,通过合并重组可以提升自身能力,以应对日趋激烈的市场挑战。

  守本土发挥特色

  保企业就是保就业、保民生。从这个意义上来说,中小银行也应该发挥更大作用。

  江苏苏州吴中区鸿德隆餐饮是一家新成立的餐饮企业,经营稳定但规模较小,很难通过常规渠道获得合适的贷款服务。常熟农商银行在了解客户资金需求及经营状况后,利用大数据精确分析其进销发票数据信息,最终授予了额度100万元的应收账款质押融资,助力企业扩大经营。

  据介绍,常熟农商银行之所以“敢”给企业放贷,得益于其开发的“三化”(信贷流程信息化、风险管控智能化、服务对象平台化)平台“小微信贷工厂”。该平台借助金融科技,精准打通“堵点”,有效破解小微企业融资难。目前,该行引入德国IPC公司标准化微贷技术,结合实际自主研发的“小微信贷工厂”业务管理系统,已形成前台营销调查、中台审批、后台管理操作的流水线,减少客户经理自由裁量权,实现了流程化管理。

  抓住金融科技带来的行业机遇,更好服务本地企业,是中小银行应坚守的发展方向。2019年在A股成功上市的重庆农村商业银行,始终聚焦服务涉农产业与“三农”发展。据介绍,目前该行有1770多个营业网点,覆盖重庆全部38个行政区县,县域营业网点占比达到80%以上。

  “作为地方银行,应聚焦主业、专注本土,利用当前数字普惠金融、大数据风控、云计算等科技,将传统金融与互联网金融灵活结合,逐步走出便捷、智能、精准的普惠金融新模式,更有力地支持‘三农’、小微企业以及实体经济发展。”泉州农村商业银行行长杨清波表示。

  银保监会副主席周亮表示,银保监会坚决扭转中小银行偏离主业、盲目追求速度与规模的发展模式,要求其回归本源、深耕本地、下沉服务,特别要强化社区与县域的服务,并对异地经营行为进行严格规范。

  压实责任防范风险

  今年以来,受新冠肺炎疫情影响,银行信贷业务普遍受到冲击,以中小微企业为主要服务对象的中小银行受到的冲击更大,信贷资产质量承受较大压力。银保监会公布的数据显示,今年一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。其中,城商行与农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,较2019年末分别下滑0.05个、0.32个百分点。

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